Préstamos Hipotecarios Y Bienes Raíces Tips
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Préstamos de la FHA
Muchas personas escuchan el término "préstamo de la FHA, y suponen erróneamente la Administración Federal de la Vivienda es un prestamista hipotecario. Ese no es el caso. Fundada en 1934, la FHA ayuda de bajos ingresos, compran casa por primera vez obtener aprobación para un préstamo hipotecario por proporcionar a los prestamistas privados con seguro de hipoteca. Esto le da al prestamista la seguridad de saber que el préstamo será honrado si el comprador en el préstamo y permite a los compradores que de otra manera no podría calificar para un préstamo convencional conseguir su aprobación. Préstamos de la FHA están disponibles para personas con crédito menos que perfecto y, a menudo requieren un pago inicial menor (por lo general al menos 3%) que los préstamos convencionales. Los límites de préstamo de la FHA varían en todo el país en función de las directrices que se aplican al mercado en particular. La FHA y el prestamista requerirá una evaluación de bienes raíces como una parte rutinaria del proceso de solicitud de hipoteca. Para obtener más información sobre el seguro de préstamo de la FHA, visite los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, el sitio web y la búsqueda de la guía "100 Preguntas y Respuestas Sobre la Compra de una casa nueva."
Hipoteca términos
La mayoría de condiciones de las hipotecas hoy en día son 15 ó 30 años. Si elige un plazo de 15 años, sus pagos serán más altos, pero es posible que pueda para obtener una tasa de interés más baja. Sin embargo, también pagar su préstamo más rápido y acumula capital a un ritmo más rápido. hipotecas a 30 años generalmente tienen tasas de interés mayores términos de 15 años, pero debido al período de pago extendido, los pagos mensuales son más bajos. A pesar de que tarda más en pagar el préstamo y más tiempo para construir la equidad, esta es la opción que muchos compradores de primera vivienda optar. Si esta es su segunda (o tercera o cuarta) en casa, o usted es mayor de 40 o menos, usted puede considerar un año 15, por lo que su préstamo será cancelado antes de jubilarse.
Relación préstamo a valor
Cuando esté buscando casa de sus sueños, es importante saber exactamente qué tipo de casa que puede pagar. Las instituciones financieras que ofrecen préstamos para la vivienda se pre-calificación, para asegurarse de que usted está pensando en las casas que tienen posibilidades realistas de ganar la aprobación del préstamo para. Una de las cosas prestamistas considerar es la relación préstamo a valor o LTV. La relación préstamo / valor es la cantidad de dinero que un comprador de casa pide prestado para comprar una casa frente al valor de tasación de la casa. Cuanto mayor sea la relación préstamo / valor, el dinero menos un comprador de casa tiene que poner sobre la propiedad. Por ejemplo, un comprador de la vivienda tendría que hacer un pago inicial de 10.000 dólares en una casa de $ 100,000 el 90% de LTV. Las mayores razones de LTV: el prestamista está asumiendo más riesgo al prestar el dinero al comprador. Los prestamistas casi todo el mundo es necesario un seguro de hipoteca en los préstamos con LTV superior al 80%. Si usted está pagando un seguro hipotecario, tenga en cuenta tan pronto como construir por lo menos 20% de las acciones (ya sea a través del milagro de la apreciación o pagando el préstamo hacia abajo), usted tiene derecho a dejar de pagar seguro de hipoteca. Para obtener más información sobre el seguro de hipoteca y VTL, visite Bankrate.com. El sitio ofrece una gran cantidad de información sobre hipotecas, incluyendo una variedad de calculadoras de hipotecas.
Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
La variedad de préstamos hipotecarios disponibles en la actualidad puede ser alucinante. Es fundamental que un comprador de vivienda comprenden los productos hipotecarios de vivienda ofrecidos por los prestamistas. Una hipoteca de tasa ajustable, o el brazo, es una hipoteca en la que el pago fluctúa con el tiempo en respuesta a cambios en tasas de interés vigentes. A cambio de aceptar un mayor nivel de riesgo que una hipoteca de tasa fija, los prestamistas ofrecen las hipotecas a los consumidores en un principio las tasas de interés más bajos. Por supuesto, cuando las tasas de interés suben o bajan, su pago mensual aumenta o disminuye en consecuencia sobre un tema horario regular para las tapas se especifica en los términos del préstamo. Ejemplos de brazos son las hipotecas globales, que ofrece pagos iniciales bajos, con una gran suma global al final del préstamo, y dos hipotecas de paso, que ajustan una vez y luego permanecen fijas durante la vida del préstamo. Los beneficios de armas incluyen menores tasas de interés inicial y pagos mensuales potencialmente más bajos. Los riesgos asociados con las armas son la imprevisibilidad de los mercados de tipos de interés, que podría en última instancia el precio de su pago mensual fuera de su capacidad de pago.
N o préstamos de bajo pago inicial
Muchas instituciones financieras que ofrecen préstamos para la vivienda ahora ofrecen opciones asequibles de hipotecas y préstamos primera vez comprador. Estos préstamos están diseñados para ayudar a los prestatarios que no tienen mucho dinero para un pago inicial o que han manchado de crédito sea aprobada por los préstamos. La mayoría de los prestamistas privados todavía requieren por lo menos 3-5% de la aprobación de un préstamo. También hay programas federales de seguro de hipoteca, como el ofrecido por la Autoridad Federal de Vivienda, que tienen opciones de pago de bajo hacia abajo. Si bien estos programas han hecho mucho para ayudar a las personas a alcanzar su sueño de tener casa propia, las tasas de interés de los préstamos de pago de bajo hacia abajo o préstamos para las personas con crédito menos que perfecto tienden a ser mayores que los préstamos convencionales. Una buena fuente de información sobre los préstamos por primera vez comprador es los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de la Web. Buscar la guía "Preguntas y respuestas sobre 100 comprar una casa nueva."
Las hipotecas revertidas
Una hipoteca inversa es una forma para los propietarios para conseguir la equidad de su casa si es que ya dio sus frutos. Las hipotecas inversas son utilizadas generalmente por los jubilados que necesitan dinero. Un prestamista le paga una cierta cantidad cada mes, basado en la equidad de su casa y cuánto tiempo espera a la necesidad del ingreso. Los fondos proceden de la equidad de su casa, así que cuando se vende la casa, ya sea por el propietario o por los herederos, el prestamista es pagado con el producto.
Las hipotecas a tipo fijo
La variedad de préstamos de vivienda disponibles en la actualidad puede ser desalentador. Usted debe estar seguro a la investigación de los productos hipotecarios ofrecidos por los bancos y corredores de hipotecas. Una hipoteca con tasa fija es una hipoteca en la que el pago sigue siendo el mismo para la vida del préstamo. La mayoría de hipotecas de tasa fija están disponibles en 15 años y 30 años. El beneficio principal de una hipoteca de tasa fija es su previsibilidad. ¿Sabes lo que el pago va a ser y puede planificar su presupuesto de los hogares en consecuencia.
Importe del préstamos
Es importante tener en cuenta la cantidad de una hipoteca que puede pagar. Una calculadora de la hipoteca en línea puede ayudar a resolver esto. Los prestamistas se mire cuidadosamente en sus ingresos durante los últimos dos años, y sus gastos. Asegúrese de que está cómodo con el pago mensual. El hecho de que un prestamista le presta una cierta cantidad no significa que usted será capaz de devolver el dinero a tiempo. Tenga en cuenta la condición de la propiedad también. Si estás comprando una antigua colonia, o incluso un 1970 contemporáneo, puede haber más de gasto de bolsillo que con la construcción del nuevo edificio. Y cuando usted es el dueño de una casa, usted no puede simplemente tomar el teléfono y llamar al propietario cuando se rompe el calentador de agua - que se dirige a Home Depot, con su chequera.
Pagar por adelantado una hipoteca
Si tienen la suerte de tener su año tras año que aumentan los ingresos, usted podría encontrarse en condiciones de hacer mayores pagos de la hipoteca que lo exigido por los términos de su préstamo. Esta es una gran manera de pagar su préstamo más rápido. Sin embargo, puesto que el interés hipotecario es deducible de impuestos, consulte a su asesor fiscal en primer lugar. Algunas personas optan por una hipoteca cada dos semanas, cuando se pague la mitad de su pago mensual cada dos semanas. Este plan de pagos en los resultados, efectivamente, un pago adicional cada año, ya que usted está haciendo pagos 26 y medio, frente a 12 pagos completos. Esta es una gran manera para obtener su hipoteca pagada más rápido, y funciona especialmente bien para la gente que les paga dos veces por semana.
Las hipotecas de interés solamente
Como las tasas de interés han empezado a subir y precios de las viviendas siguen siendo altos en muchos ámbitos, algunos prestamistas ofrecen hipotecas de interés solamente. Como su nombre indica, sólo se pagan intereses sobre el préstamo, por lo que el monto del principal no se reduce. Algunos préstamos de interés solamente agregar en un pago de capital después de los primeros años. El riesgo aquí para el prestatario es obvia: no se construye ninguna equidad. Si usted sólo paga intereses por cinco años, todavía le debe al banco el importe hipotecado todo al final de cinco años. Estos préstamos se suelen utilizar para calificar a las personas para una casa más cara de lo que lo podía pagar. Si bien pueden ser capaces de pagar los intereses durante los primeros cinco años, que no pueden permitirse el pago más elevado una vez que el director se añade in Un préstamo de sólo interés sólo es apropiado en circunstancias muy concretas - si usted sabe que su ingreso aumentará significativamente en un cierto número de años, si usted tiene un ingreso de dinero en un momento determinado, o si va sólo a la propia casa por un tiempo corto, por ejemplo. Sea muy cuidadoso de los intereses de préstamo.
El seguro hipotecario
Si usted está echando un pago inicial de menos del 20% del precio de venta de su casa HEW, su prestamista hipotecario es casi seguro que es necesario un seguro hipotecario privado (PMI). Este costo mensual será añadido a su pago de hipoteca, y protege al prestamista si usted omite en su hipoteca. Si usted está pagando un seguro hipotecario, una vez que haya al menos un 20% de capital en su casa, usted tiene derecho a dejar de pagar el seguro hipotecario. Normalmente, usted debe solicitar que se suspenda su seguro de hipoteca, y el prestamista puede exigir una nueva evaluación para verificar que usted debe ahora el 80% o menos del valor de la casa. Para obtener más información sobre el seguro de hipoteca y VTL, visite Bankrate.com. El sitio ofrece una gran cantidad de información sobre hipotecas, incluyendo una variedad de calculadoras de la hipoteca.
Para el pago inicial
Decidir qué cantidad de un pago inicial para hacer de su casa puede ser desalentador. De una parte, usted quiere poner un gran abajo como sea posible, porque vas a estar pagando la hipoteca durante treinta años (o por lo menos quince). Sin embargo, usted no quiere para sofocar tanto que tiene que pedir prestado camioneta pickup tío Earl's mover por sí mismo, o no puede darse el lujo de cualquier planta de bombillas en el nuevo jardín. Calcule su movimiento y los costos de cierre con cuidado, a continuación, agrega un "fudge factor" de 10-15% para cosas como cenar fuera porque no se puede encontrar la caja que contiene las ollas y sartenes. No dejó mucho que está la casa de los pobres ", sino hacer que el pago inicial más grande que usted puede mantener la hipoteca razonable. Si el anticipo es del 20% del precio de compra o más, usted califica para el tipo hipotecario más (todo lo demás permanece igual) y usted no tendrá que pagar seguro hipotecario privado (PMI).
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| Linda Handiak |
